人保财险开发部有关人员介绍，人保财险已经开发了一款专门针对艺术品量身定做的综合保险，为艺术品提供火灾、爆炸、自然灾害、盗窃等风险保障并覆盖艺术品在馆藏、展览及运输的各个环节，真正做到各环节无缝链接，责任界定清晰明了不留死角，能够给予艺术品全方位的风险保障。
“但是，艺术品价值的确定等专业因素带来的信息不对称和道德风险，仍然是困扰艺术品保险发展的主要因素。”人保财险开发部这位负责人称。
“最大的问题就在于艺术品的风险难以确定。”太平洋产险相关人士坦承，缺少具有公信力的专家对艺术品进行评估，保险便没有依据，因此，中国内地没有专业的艺术品保险公司，甚至至今还拿不出成型的保险产品也不奇怪。
“国家文物鉴定委员会是中国艺术品鉴定的最高机构，专家承担鉴定责任，但不为商业服务。专家的结论只表明其历史价值和艺术价值，不包括商业价值。而到目前，中国内地还没有一家服务于商业的第三方鉴定机构出现。”业内坦言，中国内地艺术品市场围绕保险的配套也不健全，比如服务商业的评估评鉴、鉴定鉴价、艺术品修复等几个环节都存在空缺。
业内人士认为，作为一种特殊的财产损失保险，专业艺术品保险的建立有赖于各方面发展，其中包括培养专业艺术品核保、理赔及营销人员；建立具有国际公信力的艺术品鉴定及鉴价的专业人员或机构；培养各类艺术品的修复专家；成立专业包装、运输公司及仓储设备；提升收藏者对艺术品防损及购买艺术品保险的理解等。
私人藏品很难投保
藏家无意识买保险、机构无钱买保险、保险公司无丰富产品，这就是当前国内艺术品保险市场的“三无”现象。
“现在私人藏家投保的积极性并不高，就算高，操作起来也是比较复杂的。”南京某财险公司相关人士称。
事实上，在欧美艺术品保险已经相当成熟。据统计在国外每100美元的艺术品交易，保险公司就能从中获得1美元的保费收入。其承保对象非常广泛，包括个人收藏、企业收藏、艺术品经销商、博物馆和拍卖公司等类似机构或个人。但目前在国内私人藏品想投保还是比较困难的。众多人士指出，一方面由于私人藏品的真伪更加难以判断和确认，保额的确定更为困难。另一方面保险公司对私人藏品所在环境的安全情况无法全面了解，很容易出现投保人故意损坏而骗保的纠纷产生。
当然，即使在国外，要给自己的私人艺术藏品上一份保险也不是那么简单的事情。一方面，专业的保险公司会派专家到你家详细考虑，会在防盗、防水、防光等方面提出建议。而且对于艺术品因为时间流逝而发生的损坏不予承保。另一方面，由于艺术品价格不断上涨，你可能需要间隔三至五年要求保险公司对自己的艺术品价值进行重估，以免遭受损失。
据传闻，纽约的一个私人收藏家曾经收藏了一幅油画，但由于渗水，油画被毁掉。保险公司最终按照合同规定，全额赔付其300万美元。但是他是10年前和保险公司签订的合同，到赔付的时候这幅画的市面价值已经飙升了好几倍，保险公司的全额赔付也只能是“一点安慰”。
业内人士提示，在国内艺术品保险尚不完善的情况下，投资者可利用一些其他保险对藏品进行简单承保。
比如，货运险：承保艺术品在运输途中遇到的雷电、冰雹、暴风雨、洪水、岩崩、泥石流等自然灾害，运输工具发生意外、抢劫、包装破裂、装卸疏忽造成艺术品破碎、损坏等直接损失和间接损失；第三者责任险：承保投保人在收藏、展览、运输、装卸艺术品等活动中，由于疏忽、过失或意外等行为对他人(第三者)造成人身伤亡或财产损害，依法承担经济赔偿责任。
国外艺术品怎么保
如今，欧美艺术品保险已经较为成熟，投保人意识也普遍比较强，对比国内来看，追上国外艺术品保险的水平可能还需较长时间。
在国外，艺术品保险是保险商异常看重的市场。早在1816年，安盛保险就专门成立了安盛艺术品保险公司，为私人收藏家、专业收藏家或机构、修复师和艺术家的藏品承保。
据悉，艺术品保险是没有费率表的。艺术品费率的形成其实是一个谈判的过程，投保所需费用的价格完全是由市场决定的。
投保人可以委托代理人询问多家保险公司，多家保险公司之间既会形成竞争关系，也会形成合作关系，因为如果是一件非常昂贵的保品，可能会安排几十家再保险公司。
艺术品保险在国外非常完整的产业链，从艺术品估值到拍卖、运输、储藏、保养、维修和修缮，每个环节都由专业的商业公司完成，保险公司需要做的工作很简单。例如，在佛罗伦萨等地历史悠久的教堂，不仅整个教堂可以作为古董进行投保，内部的壁画、玻璃等也都进行了投保，一旦出现问题，修缮由专业公司完成，并有具体金额可向保险公司理赔。
国外艺术品的投保和理赔流程其实都非常简单和快捷。国外投保人首先会委托一个自己信任的代理机构，找保险公司填写申保单；保险公司接到保险申请后会聘请独立的艺术行业顾问进行价值评估，查阅申请表以及艺术作品的“身份证”和专业交易机构出具的原作保证书及历史交易记录，并到现场查看保品，检验储藏的条件，如防火、防水、防盗等多项要求；之后便进入了谈判定价过程。不过这些过程都是由自己的代理公司和保险公司完成的，投保人需要做的其实很简单。
理赔时，如果是因为损坏，投保人需要找专业的鉴定机构进行鉴定和保险公司协商理赔。如果是被盗，往往在投保人报案后，保险公司有自己的侦探，根据实际情况确认是否理赔。
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（责任编辑：王婉莹）
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