央行：加大对买卖账户等违规行为的惩戒力度

　　中证网讯（记者 彭扬）28日，中国人民银行有关负责人就《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》 答记者问。该负责人表示，目前，一些单位和个人仍不了解非法买卖、出租、出借账户法律责任及其危害性，违规向不法分子出租、出借、出售银行账户和支付账户牟利。利用买卖的账户转移诈骗资金成为当前电信网络新型违法犯罪中的突出问题。

　　该负责人称，为使社会公众清楚认识非法买卖、出租、出借账户的法律责任，加大对买卖账户等违规行为的惩戒力度，《通知》要求：一是建立合法开立和使用账户承诺机制。银行和支付机构为客户开立账户时，应当在开户申请书、服务协议或开户申请信息填写界面醒目告知客户出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施，并载明以下语句：“本人（单位）充分了解并清楚知晓出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施，承诺依法依规开立和使用本人（单位）账户”，由客户确认。

　　二是加大对买卖账户等违规行为惩戒力度。261号文已规定，“银行和支付机构对公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡，下同）或支付账户的单位和个人，组织购买、出租、出借、出售银行账户或支付账户的单位和个人，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人，5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户”。为进一步加大对买卖账户等违规行为惩戒力度，提高违规成本，对违规行为形成强有力的震慑，《通知》将惩戒措施调整为“5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户”。

　　该负责人强调，许多电信网络新型违法犯罪案件反映出，部分银行和支付机构存在特约商户资质审核不严、注册信息不真实，机具安装地址与实际经营地址不符等问题，部分机具甚至被移机境外使用，为不法分子利用银行、支付机构的支付服务从事违法犯罪活动提供可乘之机，也增加公安机关的办案难度。

　　对此，《通知》规范了特约商户与受理终端管理要求：一是严格特约商户审核。要求收单机构严格按规定审核特约商户申请资料，采取有效措施核实其经营活动的真实性和合法性，不得仅凭特约商户主要负责人身份证件为其提供收单服务。

　　二是严格受理终端管理。要求收单机构为特约商户安装可移动的银行卡、条码支付受理终端（以下简称移动受理终端）时，结合商户经营地址限定受理终端的使用地域范围。

　　三是强化收单业务风险监测。要求收单机构、清算机构持续监测和分析交易金额、笔数、类型、时间、频率和收付款方等特征，完善可疑交易监测模型。

　　四是健全特约商户分类巡检机制。对于具备固定经营场所的实体特约商户，要求收单机构每年独立开展至少一次现场巡检；对于不具备固定经营场所的实体特约商户，要求定期采集其经营影像或照片、开展受理终端定位监测；对于网络特约商户，要求定期登录其经营网页查看经营内容、开展网络支付接口技术监测和大数据分析。