“顶梁柱”，撑起家庭脱贫希望

　　五重保障齐发力，为大病贫困患者雪中送炭

　　镇雄县位于云南省东北、云贵川三省接合部，是革命老区县、国家扶贫开发工作重点县。“县域面积大、人口基数大，贫困面也大。”镇雄县副县长张启仙介绍，全县面积3696平方公里，辖30个乡镇（街道）254个村（社区），总人口168万人，建档立卡贫困人口有54.80万人。

　　没有全民健康，就没有全面小康。在镇雄，“辛辛苦苦奔小康，得场大病全泡汤”是不少农村群众面临大病时的真实写照。截至目前，镇雄县因病致贫返贫的就有9.36万人，疾病已成为横亘在脱贫路上最大的“拦路虎”。张启仙说，要想啃下因病致贫返贫这块“硬骨头”，必须强化兜底保障、精准救助救治，斩断“小病拖成大病，大病导致贫困”的恶性循环。

　　“说起来不怕人笑话，当初为了看病，家底都让我掏空了。”以古镇安尔村坪子村民组村民权朝燕，2017年4月在庄稼地里干农活时突然发病，送到县人民医院治疗，后转送到西南医科大学附属医院住院治疗，确诊是颅内动脉瘤。权朝燕拿着厚厚的检验单据介绍，光去年的住院费用就达到了15.39万元。2017年底，权朝燕因病成了贫困户。

　　“最初看着巨额花费，我真的不想治了。”权朝燕说，村干部和扶贫干部来家里走访劝说，有病不看不行，住院票据留好能报销。权朝燕通过县里的基本医保、大病保险、医疗救助、政府兜底“四重保障”政策，住院费用分两次报销了约14.63万元。“我记得清清楚楚，第一笔钱是去年8月份到账的，第二笔是12月份。”权朝燕眼里闪着泪花。

　　截至6月30日，镇雄县的建档立卡贫困人口全部参加了基本医疗保险和大病保险，并享受“四重保障”政策。2017年，建档立卡贫困人口住院65046人次，共发生医疗费用28755.44万元，通过“四重保障”实际报销比例达91.5%。

　　“除了‘四重保障’，镇雄的贫困户还多享受一重保障。”张启仙说，县里实施的顶梁柱健康扶贫公益保险项目就是第五重保障。项目对县建档立卡贫困对象中20至60岁的主要劳动力，在2017年以来住院发生高额医疗费用后，经“四重保障”报销后依然较高的患者再给予一定比例的报销。

　　“今年4月份，‘顶梁柱’给我的卡上打了2700多元。”权朝燕说，为了看病，家里一分钱都没有，别小看这2000多元，很管用，是救命钱，可购买全家9口人半年的口粮。如今，权朝燕治疗后恢复情况较好。综合算下来，去年，权朝燕的住院费用实际报销比例达到了96%，家庭只负担了4900元。

　　“顶梁柱健康扶贫项目是对现有四重医疗保障体系的强有力补充，更是为建档立卡贫困群众雪中送炭。”张启仙介绍，实施项目以来，受益群体的覆盖率不断上升，贫困人口医疗保障水平得到大幅度提高。去年，全县贫困人口发生的住院医疗费用，最高仅承担自付费用5286.09元。今年，中国扶贫基金会按人均约30元，将全县18—60周岁的33.04万贫困人口全部纳入项目，投入资金约900万元，预计有1万人次的家庭直接受益，受益对象今年产生的住院医疗费用，最高自付额将不超过3000元。

　　县乡村三级联动，实现资金精准滴灌

　　“在各类贫困人口中，因病致贫可能是阶段性贫困，但是如果不妥善处理，对于部分家庭来说很可能会演变成长期的贫困。”中国扶贫基金会副理事长兼秘书长刘文奎介绍，中国扶贫基金会在国务院扶贫办和国家卫健委的指导下，联合阿里巴巴公益、蚂蚁金服公益、蚂蚁金服保险平台，发起顶梁柱健康扶贫公益保险项目，旨在为18—60周岁的建档立卡贫困户提供专属扶贫公益保险。

　　目前项目已收到全国198个县的项目合作申请，并已落地7省23个地区。刘文奎说，顶梁柱保险项目的顺利实施，离不开当地政府的大力支持及扶贫、人社、卫计三个部门通力合作。一些地方探索建立县乡村的三级联动机制，保证了项目精准落地，贫困户切实受益。

　　4月10日，镇雄县健康扶贫领导小组印发关于顶梁柱保险项目赔付工作的通知，包括各乡镇理赔对象名单、支付宝采集信息操作流程视频，同时把费用分割单发送各乡镇卫生院邮箱。由县卫计局、县医保局统筹管理，各乡镇卫生院组织协调各村卫生室具体实施。全县254个村卫生室的1234名村医直接参与项目理赔。项目启动一个月内就完成了总进度的71%。

　　“经过培训，我们现在都能熟练掌握‘顶梁柱’的理赔操作。”罗坎镇凤翥村卫生所所长江华说，光凤翥村就有22个村民小组，1500多户贫困户，村里的4个村医通过手机操作就能替贫困患者完成理赔，大大减轻了工作量。罗坎镇卫生院院长杨良聪介绍，由中国扶贫基金会技术人员、乡镇卫生院、卫生室等500人组成的交流微信群，及时沟通和解决工作中的各种问题，保障了项目有序推进。

　　今年37岁的刘孝伟，家在罗坎镇茶蔚村的山坡上，放眼望去，道路直插入云。以前，他远赴昆明打工，凭着手艺攒了不少钱，盖了房子。没想到，祸从天降，去年正月二十九，刘孝伟开着拖拉机从外面回来，一不留神从门前的斜坡上翻了下来，受伤严重，双腿已残。住院时间长达半年，光住院就花了16.49万元。医保报销15.5万元后，顶梁柱保险项目为其赔付2900余元。

　　“我这腿脚刚勉强能下地，当时说是能理赔，可是我到不了现场，只能干着急。”刘孝伟说，后来才知道，通过手机就能办理。打开手机，进入支付宝顶梁柱理赔入口，上传材料照片，就完成了申请报销理赔。

　　这一项目去年7月12日正式启动，截至今年7月份，项目平台募集到账资金7737.61万元。刘文奎介绍，项目资金由社会爱心人士通过互联网平台众筹而来，为了把资金用好，用到实处，项目的理赔方案是个性化、针对性的设计，本年度没有理赔掉的资金，自动结余到下一个年度。同时，谁获赔，什么时候获赔，金额是多少，在支付宝页面都清晰可见，保证了项目资金的来源及使用可追溯。

　　社会力量与扶贫政策互补，探索健康扶贫新路径

　　截至目前，镇雄县顶梁柱保险项目直接受益1709人次，赔付资金152.35万元，缓解了上千个贫困家庭“顶梁柱”的困境，贫困家庭最高受益达1.24万元。“健康扶贫形势依然严峻，任务十分繁重，仍是云南脱贫攻坚主战场。”县医疗保险管理局胡永治说，全县贫困人口还有29.6万人未脱贫，因病致贫返贫率高达30.67%。

　　刘文奎说，目前政府出台的健康扶贫政策比较完善，力度很大，但是部分地区因卫生条件及健康意识还相对滞后，贫困户每年在看病、治病问题上仍有负担。2017年末全国农村贫困人口仍有3000多万，其中因病致贫、因病返贫的贫困人口占比达40%以上，越往后此类特殊贫困人口比例会越高。

　　胡永治说，医疗有保障是“两不愁三保障”的重要内容，确保贫困人口患大病、慢性病等能够得到及时救治，医药费负担降低到合理水平，否则会因病返贫、因病致贫。同时，每年都有一些新发生的贫困人口，大部分都是因病、因残、因灾的。要建立防止因病致贫返贫的长效保障机制，还要加强对贫困地区慢性病、常见病的防治，降低因病致贫返贫风险。

　　“因病致贫、返贫是实现全面脱贫攻坚的难中之难、坚中之坚。”刘文奎说，顶梁柱保险项目在新农合、国家大病医保等基础上，重点保障贫困人口医疗费用负担，是对现有医疗保障体系的有力补充。同时也是创新精准对接与社会扶贫工作机制，通过众筹的社会爱心资金支持与政府的健康扶贫政策形成互补，为社会力量参与健康扶贫探索新路子。

　　刘文奎介绍，在项目运作过程中，阿里巴巴公益与蚂蚁金服公益提供了互联网募捐平台，确保项目资金的稳定充足；蚂蚁金服保险平台提供了精算的服务支持，运用互联网的强大力量，实现理赔快速便捷。各项目区政府整合相关部门力量推动项目落到实处，一些爱心企业也助力项目实施。

　　“基本医疗有保障，并不等于看什么病都不花钱。”胡永治建议，加强医疗常识宣传，加强过度医疗危害教育，树立健康意识观念，防止过度医疗浪费医保资金。同时，加强对县域医疗机构的监管，防止医疗机构过度医疗、弄虚作假等问题发生，提高资金使用效益。