4月，LPR迎来史上最大幅度的降息。

　　LPR是央行公布的贷款市场报价利率。最新一期报价显示， 5年期以上LPR，也就是与房贷相关的利率，为4.65%，较上次的4.75%降了10个基点。这是去年8月LPR改革以来，降息幅度最大的一次。

　　LPR降息幅度这么大，房贷能少还点吗？

　　这得看你的房贷，是否已经换成了按照LPR利率来计算的浮动利率。一般来说，如果是去年10月以后办的房贷，已经直接与LPR挂钩，执行浮动利率；如果是去年10月之前办的房贷，需要自己决定房贷是执行LPR浮动利率还是转换为固定利率。二者选一个，而且只能选一次。

　　如果你打算选固定利率，那么LPR降息对房贷毫无影响。如果选择挂钩LPR，转换为浮动利率，那么，这次LPR降息将体现在你2021年的房贷上。

　　为何是2021年，而不是现在？

　　因为就算选择了与LPR挂钩的浮动利率，银行给你的房贷利率也是一年调整一次，一般为每年的1月1日。因此，今年如果你选择了浮动利率，那么2021年你的房贷利率就会根据2020年底的LPR水平进行调整。

　　好消息是，这一水平大概率是继续下降的。从2019年8月以来，LPR利率一直在往下走。特别是关系到房贷的5年期以上的LPR，已经3次下调，一共下调了20个基点，从4.85％降至4.65%。

　　因此，去年10月之前办的房贷，现在选择转换为挂钩LPR的浮动利率还不晚。明年开始，你的房贷利率水平大概率是会下降的。

　　那么，每个月到底能少还多少钱呢？我们分两种情况来看：

　　第一种：如果你买房时，房贷利率上浮10%，房贷基准利率为4.9%。

　　那么，原来，你的房贷利率为4.9%×（1+10%）=5.39%。以2019年12月的5年期以上LPR利率4.80%作为基准，5.39%－4.8%＝0.59%。

　　那么你的房贷利率公式就是LPR＋59个基点，以目前的五年期4.65%计算，降息后，你的房贷利率是4.65％+0.59％＝5.24%。

　　以100万房贷，贷20年为例，每个月可以少还84元。

　　第二种：如果买房时，房贷利率是打折的。那么，以房贷利率打85折为例，此前房贷基准利率为4.9%。

　　以前，你的房贷利率是4.9%×0.85=4.165%；以2019年12月的5年期以上LPR利率4.80%作为基准。4.165%－4.8%＝－0.635%。

　　那么，你的房贷利率公式就是LPR－63.5个基点，以目前的五年期4.65%计算，你的房贷利率是4.65％-0.635％＝4.015%

　　也就是说，100万房贷，贷20年，一个月可以少还80元。

　　总体来看，无论买房时房贷利率是上浮还是打折，只要选择了挂钩LPR的浮动利率，那么在当前LPR利率接连下降的背景下，2021年你的房贷利率都能少还一点儿。

　　业内专家预计，在坚持“房住不炒”的背景下，为降低实体经济的融资成本，LPR利率接下来仍有下行的空间。（经济日报-中国经济网记者 陈果静）