经济日报-中国经济网北京8月28日讯（记者钱箐旎）日前，零壹财经发布《中国数字金融反欺诈报告（2019）》（以下简称“报告”）显示，数字技术的发展催生出新型数字金融欺诈，反欺诈能力日益成为平台金融科技实力非常重要的评价指标。经过调研，零壹发现，2018年银行卡欺诈率约为1.16BP（BP即万分之一）。

　　“在数字金融时代，反欺诈能力已经成为金融机构或金融科技公司核心的能力之一，欺诈严重伤害用户对金融科技的信任，成为阻碍数字金融行业发展的致命威胁。”零壹财经合伙人、副总裁、零壹研究院院长于百程表示。

　　报告显示，在受欺诈人群的画像中，从性别看，男性更易被骗，受害人数量约为女性的2倍。在薅羊毛事件中，女性受欺诈概率更高；从区域看，欺诈事件发生量排名前十省份的欺诈事件数量全国占比超50%，中东部地区的人群更易遭受欺诈行为；从欺诈金额看，单笔欺诈金额在2000元以下的占比逐渐升高，数字金融诈骗更加趋向小额高频模式；从年龄看，年轻人是数字金融的主要客群，受欺诈人群也主要以90后居多，达到了66%。

　　报告认为，从被欺诈人群的年轻化及欺诈趋向小额高频的特征看，传统反欺诈的黑名单技术、专家规则已然做不到及时有效。人工智能与大数据科技的结合，正好对症新型数字金融欺诈，而场景、数据和技术是运用AI反欺诈系统的三大关键要素，也是是衡量金融科技企业反欺诈能力的关键因素。

　　值得一提的是，报告对乐信反欺诈平台进行了案例分析。经过分析，该平台同时具备场景、数据、技术三大优势。作为国内最早从事线上分期消费的金融科技企业，乐信通过旗下的分期乐商城，一端以3C数码、潮服鞋包、旅游出行、分期教育等多个消费场景连接超过5000万用户，另一端则连接上百家金融机构，独特的商业模式使得乐信反欺诈既有场景针对性，又由于打通信贷链条全部环节坐拥海量数据积累。

　　凭借场景与数据的优势，乐信反欺诈技术融合了互联网的多样性和金融业务的复杂性，并以人工智能和大数据技术，开发了系列智能反欺诈工具，包含复杂网络、LBS风险评估、收货地址聚类分析、用户行为序列分析、舆情监控等，实现了在海量小额高频的消费信贷交易中，精确发现欺诈并拦截欺诈。过去一年，乐信总计破获300多个欺诈案件，月均成功拦截欺诈订单近4000万，平均每天帮助用户避免约100万损失。

　　报告调研发现，乐信搭建的全AI反欺诈体系，是一个涵盖技术、机制、数据与场景的体系化工程。整体策略层面，分为事前欺诈识别策略、事中欺诈监控应对策略以及事后欺诈追赔防治策略；在反欺诈系统构建上，则形成了从实时监控、排查、演算、规则引擎、信息库到舆论收集的闭环链条。通过完备的体系，乐信大幅提高了欺诈识别率，最终实现三百万个交易中仅有1单发生风险。