国华人寿：让普惠金融落到实处

　　记者日前从国华人寿获悉，在落实普惠金融服务中，国华人寿不断优化特殊群体的业务功能支持和服务流程，真正让普惠金融落到实处。

　　国华人寿相关负责人表示，国华人寿通过多种方式高效进行适老化服务的改造，不断提升智能技术的适老化水平。目前，已将适老服务进行了客服全流程覆盖，并为老年客群配备了VIP专属服务人员，在为老年人服务时会放慢语速，用子女式的关怀为老年客户送去贴心服务。

　　在国华人寿主办的“普惠春风至，服务暖意浓”分享会上，对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格表示，截至2023年，我国共有30省173个地区317个地级市推出了243款惠民保产品，累计1.68亿人次参保，保费约190亿元。对于惠民保未来趋势及产品可持续发展方面，龙格提出了六个方面建议，一是保费分年龄段，职工、居民、既往症群体也应分类设置保费；二是大幅度降低免赔额，大幅度增加获得理赔的人数和比例；三是参考医保制度，设计分段报销比例，防范过度医疗；四是持续优化特药目录，医保外药械可设部分限额或比例（特别是可择期手术等）；五是提供持续参保优待和无理赔优待，提高年轻、健康人群持续参保；六是适当定义既往症，应用健康科技大数据尽早识别既往症人群；七是引入健康风险减量管理，如五癌两病类主要健康风险筛查。

　　对于沪惠保和百万医疗险怎么选的问题，上海财经大学金融保险研究所所长、博士生导师粟芳表示，两者各具优势和弱点，有各自适合的目标人群，各自的优势因适合人群有强需而被凸显，各自的弱点因适合人群可接受而被消化克服。其中，沪惠保覆盖上海所有社保人员，但更照顾老年及健康弱势人群；而百万医疗只青睐健康甚至年轻人群，两者形成完美的互补。“使上海社保人员的大病自费医疗费保障基本实现人群全覆盖，不再遗漏健康弱势人群，这是城市医疗保障体系的完善和进步。”粟芳建议，老年人和既往症人群一定要参加沪惠保；年轻人和健康者则首选长期百万医疗险，同时补充沪惠保。

　　在粟芳看来，随着人口老龄化进程加快、医药费用上升、以及老百姓的健康意识增强，健康保险发展前景广阔。不过，现阶段的健康保险仍有较多问题存在，如：对于消费者的真实需求，缺乏准确的把握；性价比有待进一步提高；某些保险公司惜赔，损害消费者利益；既往症人群、老年群体缺乏保障，期待创新等方面。（经济日报记者 李治国）