由于国内连续8次降息，保险议定利率比较低，带有投资性质的客户收益减少，再加上境外保险的投资渠道更多，产品更丰富，利润回报比较优厚。8万多一点人民币就能投保额度为10多万美元的生存保险，还能得到额度高达近百万美元的死亡赔付。面对地下保单的这样极具杀伤力的诱惑，是个正常的人都会心动。

　　由于国内连续8次降息，保险议定利率比较低，带有投资性质的客户收益减少，再加上境外保险的投资渠道更多，产品更丰富，利润回报比较优厚。8万多一点人民币就能投保额度为10多万美元的生存保险，还能得到额度高达近百万美元的死亡赔付。面对地下保单的这样极具杀伤力的诱惑，是个正常的人都会心动。

　　购买“地下保险”的成本是很便宜，投资回报大，但同时也导致以后索赔的风险增大，投保人退保及理赔的成本可能会很高。

　　地下保单的一个几乎无法避免的风险在于理赔争讼的危险 .这无关于诚信或商业道德问题, 而纯仅是利弊成本的考虑.。试想如我们是保险公司的理赔部门主管, 对于一些边际案例, 如我们（保险公司）确信国外保户来诉讼的可能性很低(因很不方便, 律师费很贵每小时要价150到250元美金不等 ,采 contingent fee的方式又很不划算，因为胜诉所得大半要落到律师口袋，举证不易，证人不愿远渡重洋去作证等等)那保险公司作出不予理赔的决定将是符合我们人类作为一个经济动物的理性思维的.这就是理赔风险! 内地和香港及外国的法律政策间的差异导致退保和理赔过程很长甚至看上去好似遥遥无期……

　　市场只有充分竞争，消费者才能真正享受到实惠，国内保险主体和中介主体才能在短时间内成长起来。希望“地下保单”能早日名正言顺的成为中国老百姓保险采购单上的一组选择对象。
“始乱”的结果必然是“终弃”。很多投保了“地下保险”的客户在试图退保或理赔时，发现自己处在了一个很尴尬的境地。买保险是为了分散风险，若是因买保险后，产生了更多的风险，那么你想怎么办？

　　购买“地下保险”的成本是很便宜，投资回报大，但同时也导致以后索赔的风险增大，投保人退保及理赔的成本可能会很高。

　　地下保单的一个几乎无法避免的风险在于理赔争讼的危险 .这无关于诚信或商业道德问题, 而纯仅是利弊成本的考虑.。试想如我们是保险公司的理赔部门主管, 对于一些边际案例, 如我们（保险公司）确信国外保户来诉讼的可能性很低(因很不方便, 律师费很贵每小时要价150到250元美金不等 ,采 contingent fee的方式又很不划算，因为胜诉所得大半要落到律师口袋，举证不易，证人不愿远渡重洋去作证等等)那保险公司作出不予理赔的决定将是符合我们人类作为一个经济动物的理性思维的.这就是理赔风险! 内地和香港及外国的法律政策间的差异导致退保和理赔过程很长甚至看上去好似遥遥无期……

　　市场只有充分竞争，消费者才能真正享受到实惠，国内保险主体和中介主体才能在短时间内成长起来。希望“地下保单”能早日名正言顺的成为中国老百姓保险采购单上的一组选择对象。
“始乱”的结果必然是“终弃”。很多投保了“地下保险”的客户在试图退保或理赔时，发现自己处在了一个很尴尬的境地。买保险是为了分散风险，若是因买保险后，产生了更多的风险，那么你想怎么办？