商业健康险如何从传统保单经营转向健康风险减量和全流程健康管理？财险如何从“车险独大”向“非车主导”转换？保险中介行业能否改变盈利过度依赖佣金的模式……我国商业保险业在从传统风险补偿者向多维赋能者角色转型过程中，遇到多项实践难题与关键课题。
10月17日，由中国社会保障学会商业保险研究分会主办的第五届全国商业保险发展研讨会在天津市南开大学举行。本届研讨会以“面向2035，重塑保险业新格局”为主题，设置多个大会报告与研讨环节，370多位学界、业界人士就保险战略规划、康养协同、民生保障等改革热点进行了讨论。
中国社会保障学会会长郑功成表示，应当加快更新保险行业的发展理念，树立市场化的思维，尊重市场的规律，按照市场的法则，利用优质保险产品以及相关服务来赢得客户开拓市场。“这样才能真正发挥出保险行业经济减震器、社会稳定器的功能，筑牢经济安全网、社会保障网、灾害防控网‘三网’。”
“我国低利率环境趋势性特征较强，中期大概率延续，机构不能寄希望于利率反弹，需以中长期低利率为基准做好资产负债配置，兼顾利率阶段性波动。”中国社会保障学会商保分会副主任委员、北京大学教授郑伟谈到“提升保险资产负债管理水平”时认为，当前我国保险资产规模超40万亿元，防范利差损的现实意义重大，产品端减少对利差依赖，强化保障属性，发展“保险+服务”，投资端摒弃短期高收益偏好，追求可持续回报。
目前，我国医疗险逐步接棒重疾险，成为行业增长新引擎，商业健康险也由“保大病、重赔付”加快向“广覆盖、精细化、全周期健康管理”转型。中国人保健康总裁邵利铎认为，行业仍面临基本医保与商保边界有待进一步厘清、不同人群风险与保障供给错配、医疗费用被动支付、长期医疗通胀以及合规经营压力等结构性约束。“商业健康保险应从被动跟随基本医保向主动承接创新药械、健康服务等差异化需求转变，从事后费用赔付向健康管理、疾病早筛、医疗护理等全周期服务延伸，从保险机构单打独斗向保险、医疗、医药和健康管理多主体协同转变。”
研讨会中，南开大学教授朱铭来从经济社会效应的角度分享长期护理保险全面建制的话题。他建议，当前部分地区在筹资能力、待遇水平和服务体系方面仍存在明显差异，制度建设应充分考虑地方经济发展和基金承受能力，同时为商业保险参与中度失能保障、补充护理费用缺口等留下空间。（经济日报记者 敖蓉）
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