“价值竞争”推动金融服务提质

存贷款冲时点、违规返佣金、虚列费用……随着专项整治持续推进，金融领域的无序竞争正在得到缓解，以“价值竞争”推动金融服务提质逐步成为行业共识。

“今年上半年，广东金融监管局辖内银行业的净息差已经企稳回升，返佣比例回归合理区间，与中介合作更趋规范，住房按揭与汽车金融佣金支出同比下降89%，经营质效稳步改善，行业整体经营更趋理性，为更好赋能高质量发展大局夯实了根基。”国家金融监督管理总局广东监管局大型银行监管处处长、二级巡视员徐美茹在近期举行的2026年上半年广东银行业保险业新闻通气会上说。

据介绍，为了维护金融市场公平秩序，广东金融监管局坚持早部署、早发力、早治理，已于2025年7月在全国率先构建“1+3+N”治理体系，全面铺开广东银行业无序竞争综合治理专项行动。其中，“1”是出台1张负面清单，“3”是反不正当竞争自律公约、倡议书和承诺书，“N”是同步细化汽车金融、按揭贷款等多项重点业务领域的自律规范。

深入整治无序竞争，首先要反应迅速，及时捕捉市场异动，并在此基础上，抓住重点领域开展穿透式筛查。如何实现上述目标？

“一方面，紧盯大型银行的市场行为，构建全国性银行分支机构全景式非现场监管平台，实现各银行主要经营数据横向可比、时序纵向可查，动态追踪市场走势，及时锁定业务增长异动的金融机构。”徐美茹说，另一方面，聚焦“卷规模”“卷条件”“卷费用”3个维度，建立大数据筛查模型，对业务增长异动的金融机构开展穿透式筛查，紧盯存贷款冲时点、违规置换他行存量存贷款、低于行业自律标准发放贷款以及放贷违规返佣、车贷“高佣高返”等竞争乱象，有效追踪无序竞争行为。

识别筛查是基础，强监管落地执行是关键。“不法贷款中介、金融‘黑灰产’是加剧银行无序竞争、催生行业乱象的重要外部诱因，为此，广东金融监管局已联合公安等部门，推进金融领域中介乱象突出问题集中整治和‘黑灰产’违法犯罪集群打击，今年以来已联合省经侦部门相继破获多起不法贷款中介典型案件。”徐美茹说，监管震慑治标，考核纠偏治本，行业自律抓长，三管齐下，引导行业加速转型发展。其中，持续释放严监管信号，严肃处理违规问题，同时引导金融机构优化绩效考核机制，避免落入抢规模、拼增速、比排名等经营发展误区。

深入整治无序竞争，最终目的是提高金融服务质量，即通过维护金融市场秩序、形成良好的金融生态，以“价值竞争”促进金融服务优化升级，更好地推动实体经济发展。

针对长期以来备受诟病的同质化竞争、一窝蜂争抢头部优质企业等问题，广东金融监管局尝试通过把市场做大来分流同质化竞争。今年以来，该局一方面拓展普惠金融的服务场景，例如牵头出台《广东省个体工商户“梯度式”金融服务体系建设实施方案》，力争推动“十五五”期间广东省个体工商户贷款户数年均增长率不低于10%，贷款规模突破1.2万亿元；另一方面聚焦传统产业升级、海洋经济等重点领域，出台多项专属政策，着力扩大有效需求，在开拓增量中实现价值提升、服务增效。（经济日报记者 郭子源）