上海交通大学上海高级金融学院（以下简称“高金”）与金融服务机构嘉信理财日前联合发布第四年度《中国居民金融素养报告》（以下简称“《报告》”）。记者了解到，《报告》从六大维度对中国居民的金融知识和技能水平进行量化评估，旨在动态追踪中国居民家庭的金融素养状况，推动投资者行为和金融市场发展形成良性互动，为居民的财富管理打下坚实基础。
《报告》发现，中国居民整体金融素养水平稳步提升。受访者在国际性金融素养测试中广泛使用的“金融素养三问”上的正确率逐年提高。今年，三题全对的比例达到44.5%，同比上升8.3个百分点。
而受访者在涉及长期性的各个问题中的表现均出现同比下降，长期意识仍是中国居民金融素养中的一大弱项。其中，仅有44%的受访者设立了长期财务目标，较去年下降近8个百分点。财务规划维度得分跌至三年来新低，仅有28%的受访者了解在基础养老金不足的情况下可以通过长期投资基金来补充养老，连续三年下降。
“培养长期意识并将其真正落实到财富实践中可以帮助居民更好地穿越周期，同时也有利于资本市场的良性发展。”项目牵头人、高金教授吴飞表示，“在具体实践中，退休养老往往是老百姓最重要的长期财务目标之一。青年、中等收入人群是个人养老金参与最积极的力量。面对购房、育儿、赡养父母等压力, 他们亟需建立可靠的规划为人生提供确定性。持续普及金融素养教育，不仅可以带动个人养老金的参与，更有助于帮助投资者以养老为切入点践行长期主义。”
另据了解，《报告》关注AI时代下的金融素养教育。通过在居民问卷中新增AI相关问题并对国内二十余家具有代表性的金融服务机构开展问卷调研和书面访谈，着重梳理了AI在金融素养提升和投资者教育发展方面的作用和潜力。
《报告》显示，金融服务机构已在客户触达、风控合规、运营支持等前、中、后台场景积极布局AI，但在投资者教育领域的应用仍处于初期：仅不足三成受访机构开展了试点或应用，且主要集中在服务应答和资讯推送等基础功能。
“在AI深度赋能金融行业的大背景下，居民数字金融素养的培育对于保障投资者权益、提升居民财富健康具有重要意义。在深化AI投教应用的过程中，金融机构应兼顾不同群体的多元需求和金融素养水平，在拓展服务广度的同时重视服务质量和客户体验，让AI的发展和应用真正惠及广大投资者。”嘉信理财（上海）总经理托马斯·皮克斯利（Thomas Pixley）表示，“嘉信理财也期待与高金继续深化这项合作，在长期推进核心框架研究的同时结合行业和居民关切开展专题调研，充分体现报告的时代性，为提升居民金融素养、帮助其通过长期财富管理实现个人和家庭的美好愿景贡献专业力量。” （经济日报记者 唐一路）
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