记者 冷翠华
华凯保险销售股份有限公司（以下简称“华凯保险”）近日发布公告称，收到全国中小企业股份转让系统有限责任公司（俗称“新三板”）《关于终止华凯保险销售股份有限公司股票挂牌的决定》（以下简称《决定》）。这意味着新三板挂牌保险中介机构将再减少一家。
近10年间，保险中介机构已从排队登陆新三板转变为陆续退出新三板。业内人士认为，这主要是由于保险中介机构近年来自身经营面临较大挑战。
华凯保险去年年报“难产”
华凯保险的公告显示，在收到《决定》后若未在规定期限内提交复核申请且不存在影响股票恢复交易的情形，该公司股票将自12月8日起复牌，并于12月22日终止挂牌。
根据公告，华凯保险收到《决定》的主要原因是该公司2024年年报“难产”。今年4月15日，公司发布公告称，2024年年度报告工作尚未完成，导致无法按时编制和披露年报。此后，该公司陆续发布15条可能被终止股票挂牌的风险提示公告。
今年5月份，华凯保险还收到行政处罚书，处罚原因为财务数据不真实、未按规定进行执业登记销售保险产品。
华凯保险成立于2012年，并于2015年在新三板挂牌，为全国首批挂牌新三板的保险中介机构之一。挂牌初期，华凯保险业务规模快速扩张。2015年至2018年，公司分别实现营业收入0.94亿元、1.48亿元、3.62亿元和5.51亿元。2019年到2022年，公司营业收入连年下降，2022年归属于挂牌公司股东的净利润由盈利转为亏损，亏损金额达324.74万元。2023年以及2024年上半年，公司归属于挂牌公司股东的净利润均为负数。
需多维度提升核心竞争力
华凯保险的案例一定程度上反映出保险中介机构的发展现状。业内人士认为，近年来，中小保险中介机构经营普遍承压，需要转变角色，多维度提升核心竞争力。
回顾2016年前后，新三板迎来一波保险中介机构“挂牌潮”，在2017年高峰时期，新三板挂牌保险中介数量一度达30家。不过，近几年新三板的保险中介机构呈现净流出状态。《证券日报》记者统计发现，包括近期或将摘牌的华凯保险在内，目前仍在新三板挂牌的保险中介机构仅剩下9家，其中2家为保险公估公司。这意味着近年来至少已有21家保险中介机构撤离新三板。
保险中介机构从排队登陆新三板到陆续告别新三板，这一转变背后究竟发生了什么？
北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆对《证券日报》记者表示，部分机构更聚焦自身主业经营，主动摘牌以降低运营成本，将资源投入到核心业务中去，这是一种务实且理性的战略调整。
从企业经营来看，新三板挂牌保险中介机构经营业绩普遍不够理想。今年上半年，仅剩的9家尚在新三板挂牌的保险中介机构中，5家机构亏损，2家净利润同比下降。对此，对外经济贸易大学保险学院教授王国军对记者表示，这些机构大多规模小、资本金有限，在科技投入、服务创新、人才引进上力不从心，难以形成核心竞争力。同时，大型保险中介机构和保险公司直营渠道对他们在客户资源、产品议价等方面形成挤压，因此，中小保险中介机构经营普遍承压。
王国军建议，专业保险中介机构，一方面应走专业化、差异化路线，借助场景方精准获客，降低费用率；另一方面要强化“保险+服务”模式，利用科技赋能降本增效，改变与险企的协同合作模式，从单纯“卖产品”转向“共建生态”，与保险公司联合开发定制产品、共享数据与客户资源，提升话语权。
杨帆认为，保险中介机构要增强竞争力，关键在于超越传统的交易角色，构建以客户为中心的价值创造体系，要从单一的产品销售方升级为客户信赖的风险管理规划顾问，在健康养老、财富管理等垂直领域建立专业壁垒；同时，要积极拥抱科技，通过大数据和人工智能等技术手段，优化客户体验、提升运营效率，实现从“人海战术”到“精准服务”的升级。
