近日，小微数字银行金城银行披露的数据显示，面向小微企业累计放款突破1000亿元。这是金城银行数字化转型升级后，不到两年的时间里取得的成绩。

　　数字银行服务小微既普又惠

　　2021年6月份，数字化转型升级之后的金城银行上线面向中小微企业的“金企贷”产品，截至目前，在接近两年的时间里，触达了超过100万家真真实实的中小微企业，累计放款突破1000亿元。其中工业制造、批发零售类的中小微企业在金企贷服务的客户中占比接近70%。金企贷户均授信在90万元左右，户均在贷时长在3个月左右，更值得一提的是，单笔借款利息支出在500元以内的占比接近50%。

　　在“金企贷”的基础之上，金城银行还研发了面向“瞪羚”、“雏鹰”、科技领军企业的“金科贷”，面向农林牧渔等农业农村领域中小微企业的“金农贷”，以及为专精特新、“小巨人”企业定制的“专新贷”，上述产品和服务均具备纯线上、纯信用等特点，最高额度500万，产品期限分别适配各行各业中小微企业的生产经营周期，随用随取、随借随还。其中“专新贷”对客年化利率全面降至3.96%，极大降低了“专精特新”企业的融资成本。

　　三年健全治理悄然蝶变

　　近三年时间里，健全治理机制、更新发展战略、推进数字转型、加码科技风控、提升经营水平，金城银行焕然一新。

　　金城银行成立于2015年4月，是银保监会批准设立的全国首批五家民营银行之一。2020年8月，经银保监会批准同意，金城银行引入三六零安全科技股份有限公司作为第一大股东。随着股权结构大幅优化，金城银行紧紧围绕公司治理提升和业务经营数字化转型升级这两大主题，采取一系列措施，使得整个银行由内而外硬核换芯——公司治理水平快速提升，数字化服务中小微企业成为核心战略，各项经营指标由弱转强，服微助实提质增效。

　　2020年8月以来，金城银行集中力量进行公司治理体系和治理能力的全方位完善和提升。金城银行从“顶层设计”入手，重新修订了公司章程、股东行为管理制度等一系列规章制度，进一步完善和规范各公司治理主体职责，明确并提升股东大会、董事会、监事会、经营管理层“三会一层”的决策权限和履职效能。

　　同时，本着提升专业素养和规范意识的原则，优化“三会一层”人员结构，选举产生了董事长、副董事长、监事长，成立了董事会各专门委员会，聘任了在大型银行和科技公司均有成功经验的人士出任行长。

　　数字转型加码科技更新动能

　　与此同时，金城银行紧锣密鼓、稳扎稳打，明晰战略目标、推动数字转型、加码科技风控，建设核心能力，更新发展动能。

　　2020年8月以来，金城银行充分认识到“发展数字经济，建设数字中国”的重大意义，积极遵循“金融要为实体经济服务，满足经济社会发展和人民群众需要”的根本要求，全行积极投身推进金融数字化转型提升工程之中。经过大范围的走访调研和讨论，金城银行将“数字化服务中小微企业”确定为核心战略。其中“服务小微”体现了新金城的差异化定位，“数字化”则表明了新金城的特色化经营。

　　核心战略明晰之后，业务产品随之重塑。金城银行一方面大幅加强了科技和风控投入，树立“科技立行、风控为本”的原则；另一方面集全行力量，围绕“数字化服务中小微企业”这一核心战略，将资源和组织架构重新配置，本着扁平化、高效能的方向大幅优化组织架构，并接连推出了面向中小微企业的“金企贷”、“专新贷”等拳头产品。

　　截至目前，数字科技研发与数字风控人才占金城银行全行员工比重，从原来的不足10%已经快速提升到接近50%。

　　不仅如此，在科技方面，金城银行科技团队已搭建完成“两地三中心”双活容灾架构体系，实现数据中心级故障秒级切换，并形成业务多活架构部署的基础支撑能力；建立防护全面覆盖、风险提前处置、威胁主动防御、技术安全可控的新型动态信息安全防御体系。2022年，金城银行自研自建的相关系统平台获得ISO27001信息安全管理体系认证，“金城小微金融”App通过中国网络安全审查技术与认证中心（CCRC）的移动互联网应用程序（App）安全认证，成为国内首家获得国家级安全认证的银行企业金融App。截至2022年末，金城银行已取得知识产权授权69项，其中Ⅰ类知识产权10项（发明专利），Ⅱ类知识产权59项（软件著作权）。

　　在风控方面，金城银行数字建模及风控团队，深度运用机器学习、深度学习、图计算、远程身份认证、智能客服、智能催收、企业知识图谱、流计算、金融私有云、分布式风控、自研分片加密存储算法（保证数据安全）等先进的金融风控技术及工具，首创“3D”全景大数据风控模式，持续提升大数据风控的效率与精准度，提升信用风险管理水平，使得金企贷的风险控制水平处于市场中同类产品的领先位置。(经济日报 姚进）