2019年10月12日，华北地区、秋高气爽，记者行走在位于黄河滩区的河南省濮阳县梨园乡，放眼望去、满眼绿色。记者见到了正在地头与工人一起收割构树叶、打青贮包的濮阳市千里牧业有限公司经营人王华龙。“2017年流转土地种植了960多亩构树，每亩纯效益1000元左右。2018年7月，正为缺少资金发愁购买收割设备时，濮阳县政府控股的惠民农业发展有限公司就主动找到我，用960多亩流转土地的经营权和构树所有权做抵押，从申请、评估、到放款，整个过程不到10天，年利率7.35%的贷款270万元就到我公司账户。我相信有坚强的政府后盾，公司业务一定会蒸蒸日上！”王华龙向记者介绍道。

　　王华龙是濮阳市“两权”（农村承包土地的经营权和农民住房财产权）抵押收益者的一个缩影。濮阳市濮阳县拥有农村人口112万、耕地135万亩，自2015年8月，濮阳县被河南省政府确定为全省农村“两权”抵押贷款试点县以来，濮阳县大胆探索，先行先试，有效盘活了农户手中的不动产，充分发挥了农村产权证书的作用，切实解决了农户贷款难、担保难的问题。濮阳县首先完成“两权”确权，对981个村农村土地承包经营权给予颁证，共发放经营权证书约20万余本，农村土地流转颁证750本，发放宅基地证书18万本，林权确权颁证86份、1.7万亩，发放房屋产权证10万余本，水利产权颁证1410本。由濮阳县财政出资3000万元，社会融资2000万元，成立由县政府控股的濮阳县惠民农业发展有限公司，作为银行和贷款对象之间的融资平台，主要负责对全县贷款对象进行筛选、调查、担保和监督。贷款农户由惠民公司担保后，无需再找担保人或其他抵押物，可直接向银行贷款。贷款权证范围除适用“两权”外，还适用林权和土地流转经营权。

　　濮阳县政府还聘请市专业评估机构，免费为贷款对象进行科学评估。建立了濮阳县农村产权交易网，登记、发布全县土地流转、林权、房屋产权等供求信息。引进北京神州土地公司，负责产生和管理各种产权经纪人，通过产权经纪人，推动全县农村产权交易市场的运营及发展。为让群众少跑路、加快办事效率，建立濮阳县“两权”抵押贷款服务中心，设置农业、国土、房产、银行等多个窗口，还增设个人征信自助查询机，在20个乡镇和产业集聚区便民服务中心增设农村产权交易服务窗口，实现产权交易“一站式”服务。

　　为降低放款风险，濮阳县除了完善贷款审查机制，还建立了风险补偿、风险保障、保险参与三大机制。从2015年起，连续4年每年由县财政出资500万元，作为农村产权抵押贷款风险补偿基金，用于抵押物处置期间农户基本住房等权益保障及金融机构贷款风险补偿。出台《濮阳县打击逃废银行债务管理暂行办法》，对不能够偿还贷款的农户，在保证其承包权和基本住房权利前提下，依法处置抵押物。引进阳光保险参与“两权”抵押贷款工作，出现不良资产后，由保险公司承担60%，极大地降低了政府和金融机构发放“两权”抵押贷款的风险。

　　2018年5月濮阳县以脱贫摘帽后巩固脱贫成果为出发点，在“两权”的基础上，进一步提出了农村集体产权抵押贷款新思路，以大闵城村为试点探索盘活村集体资产，勇于创新，构建发展集体经济的“大闵城”模式。渠村乡大闵城村通过对村集体资产如坑塘、机井、村室等清产核资，进行股权量化，实现全体村民入股，人人都是股东，参与集体经济发展。成立村集体性质的公司，由公司作为贷款主体并负责经营和管理，按现代企业形式管理，成立董事会，由董事会负责对村内集体经济发展方向、项目、聘请职业经理、收益分配等重大事项作出决策，实现集体经济决策的民主化、收益的最大化、发展的科学化，成立监事会，由监事会负责监督财务运行、监管项目发展成效等，杜绝集体经济“跑冒滴漏”，确保集体经济健康发展。通过对集体资产清产核资，评估该村集体资产148万元；以其抵押，从银行贷款90万元，流转土地360亩，引导村民种植脱毒红薯，建起粉条厂，壮大了村集体资产。通过对粉条厂二次评估，再次贷款80万元。现在，该村脱毒红薯种植面积1000多亩，每亩产值达1.2万元。实现了村集体资产贷款从无到有的拓展，为农村集体经济发展注入了强劲的动力。

　　截至目前（10月12日），濮阳市建成7个县级、87个乡级农村产权交易平台，将农村土地经营权流转、集体资产资源处置等全部纳入，累计发布信息9975条。濮阳县已累计发放“两权”抵押贷款1838笔、金额27714万元；清丰县已累计发放“两权”抵押贷款727笔、金额5463万元；台前县农商行推出农村家庭贷款“合家好”，农民持土地经营权证、宅基地使用权证、林权证、房产等农村产权证便可获得银行授信贷款，已经累计发放“两权”抵押贷款12473笔8.26亿元。其中：农村社区住房贷款397笔5292万元，林权贷款9笔419万元，农村宅基地贷款6421笔40989万元，农村承包土地经营权贷款5646笔35885万元。 （经济日报-中国经济网记者 王伟 通讯员 翟道峰）