银监会：要根除乱象生产的体制机制因素

　　经济日报-中国经济网北京1月17日讯（记者钱箐旎）2017年中国银监会启动的“三三四十”专项整治行动，对我国银行业的发展产生了深远影响。

　　当前，我国银行业正从高速发展向高质量发展转变，在这一过程中，前期高速增长累计的各种矛盾也开始聚集和现象，有效化解这些矛盾，防范金融风险，有利于我国银行业可持续健康发展。

　　银监会有关负责人表示，整治银行业市场乱象已有了一个良好的开端，但取得的成效还是初步的、阶段性的，一些领域积累的矛盾还会继续在银行业显现，一些业务发生变异也潜藏新的风险点，要实现银行业的长治久安必须要根除乱象生产的体制机制因素。

　　查出问题近6万个

　　“三三四十”是指在银行业全系统开展的“三违反、三套利、四不当、十乱象”大检查。自2017年3月末以来，共查出问题5.97万个，涉及金额17.65万亿元。

　　其中，“三违反”指违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章；“三套利”指监管套利、空转套利、关联套利；“四不当”指不当创新、不当交易、不当激励、不当收费；“十乱象”指股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员行为、行业廉洁风险、监管履职、内外勾结违法、涉及非法金融活动等十个方面市场乱象。

　　记者了解到，“三三四十”行动的背景有两个：一是在银监会2016年7月开展的“两加强 两遏制”专项整治的基础上，针对银行业改革发展过程中的突出矛盾和问题，推出了“三三四十”行动；二是当前我国银行业面临着从高速增长向高质量发展的转变，在转变过程中各种矛盾开始集聚，银监会必须着手化解这些矛盾，并在化解矛盾过程中持续推动行业稳定、持续、健康发展，更好地服务实体经济。

　　从专项治理的情况看，记者从银监会获取的统计数据显示，在“三违反”专项治理中，各级监管机构共检查发现问题11534个，涉及金额4.15万亿元。其中信贷、票据、同业和理财等具体业务领域的问题最为突出，内控及管理层面问题较多；在“三套利”专项治理中，各级监管机构共发现问题4060个，涉及金额3.78万亿元。主要集中在监管套利部分，突出表现同业、理财（资管业务）、银信合作、部分表外业务等跨市场、跨行业交叉性金融业务中；在“四不当”专项治理中，各级监管机构发现各类问题1.28万个，涉及业务金额6.16万亿元，主要集中于“不当交易”方面，涉及金额占比为96%；在“十乱象”治理中，各级监管机构共发现问题3.13万个（次），涉及金额3.56万亿元。

　　重拳出击成效显著

　　实际上，对银行机构进行的系列专项治理工作，既是对原有监管规定的重申，也是对重点领域监管要求的进一步明确，还是对银行业经营管理标准的一次全面梳理和体检，充分激发银行业金融机构自我纠偏、自我约束、自我管理、自我提升的内生动力。

　　上述银监会负责人表示，“通过严格执行法律、法规，依法惩处不规范的经营和套利行为，严肃整治非法业务和高风险业务，让套利者无利可图，让违规者得到应有惩处。”

　　在监管重拳出击下，一些积累的矛盾得到有效化解，一些突出的问题得到切实解决，一些大案要案得到严肃查处，银行业整体保持稳中有进的良好态势。

　　如在服务实体经济的能力上，目前脱实向虚的势头得到了初步遏制，对实体经济的资金供应较为充足。2017年前11个月，银行业新增贷款13.3万亿元，贷款增速自2015年以来首次超过同期资产增速，占同期新增资产比例比去年同期大幅提高29.8个百分点。信贷资源配置效率也有所优化，制造业贷款增速由负转正，并继续保持了正增长态势，较去年同期上升了1.7个百分点。同时，金融可获得性有所提高，用于小微贷款、保障性安居工程贷款和基础设施行业贷款同比分别增长15.8%、44.9%和17.3%，增速均高于贷款平均增速。

　　同时，创新业务也回归理性发展。通过专项整治工作，乱搞同业、乱加杠杆、乱做表外业务等严重干扰金融市场秩序的不规范行为得到初步遏制。银监会统计数据显示，银行间相互购买、代持理财产品的现象得到缓解，理财产品特别是同业理财累计净减3万亿元，理财中的委外投资较2017年初减少5888亿元。

　　而且，通过专项整治，表外业务逐渐回归表内，“影子银行”行为有所遏制，委托贷款中的“金融机构委托贷款”同比少增889亿元，表外业务增速由过去的50%以上降到了19%。同业业务挤压出虚增的“泡沫”，商业银行同业资产负债自2010年首次收缩，余额分别比年初减少2.8万亿元和8306亿元。

　　继续保持监管高压态势

　　可以看到，中国银监会主席郭树清上任伊始，就在2017年3月2日召开的国务院新闻发布会上定调强监管，强调坚决治理各种金融乱象，把防控金融风险放在更加突出的位置，确保不发生系统性金融风险，监管者要树立“敢于亮剑、敢于揭盖子、敢于硬碰硬”的责任担当意识。在银监会召开的2017年年中工作会议上，郭树清主席再次强调了监管要有新作为。坚持“监管姓监”，切实纠正监管定位偏差，回归监管本源，专注监管主业，努力培育恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责的监管精神。

　　银监会数据显示，2017年，银监会全系统共作出行政处罚决定3452件，其中处罚机构1877家，罚没29.32亿元；处罚责任人员1547名，其中罚款合计3759.4万元，并对270名相关责任人取消一定期限直至终身银行业从业和高管任职资格。其中，对广发银行一次性罚没7.22亿元，对涉及该案的13家出资机构罚没金额合计13.41亿元，整体案件罚没合计超过20亿元，对不法行为形成了有力震慑，达到了“处罚一个，整肃一片”的效果，节约了制度成本和交易成本。

　　对于2018年的整治工作，银监会在近日印发的《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》中明确指出，将重点整治8个方面：一是公司治理不健全，包括股东与股权、履职与考评、从业资质等三个方面。二是违反宏观调控政策，包括违反信贷政策和违反房地产行业政策。三是影子银行和交叉金融产品风险，包括违规开展同业业务、理财业务、表外业务、合作业务等四个要点。四是侵害金融消费者权益，主要是与金融消费者权益直接相关的不当销售和不当收费。五是利益输送，包括向股东输送利益、向关系人员输送利益。六是违法违规展业，包括未经审批设立机构并展业、违规开展存贷业务、违规开展票据业务、违规掩盖或处置不良资产等四个要点。七是案件与操作风险，主要是列举了一些案件高发多发的薄弱环节和存在的突出问题，包括员工管理不到位、内控管理不到位、案件查处不到到位。八是行业廉洁风险，包括业务经营和信息管理两个方面。此外，还单独列举了监管履职方面的负面清单。

　　“银监会将继续保持监管高压态势，严肃监管氛围，依法从严问责违法违规行为，特别是对哪些问题查的不彻底、整改不到位、问责流于形式的加大处罚力度，真正使铁的制度、铁的纪律得到铁的落实，坚决打赢银行业风险防范化解攻坚战。”银监会有关负责人说。